按说对于一个屡战屡败的投资者而言，谈论投资理财是一件很可笑的事情，自己都整不明白，还夸夸其谈啥？


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不过人总是要有理想有追求的嘛，不学习又如何才能进步呢？而整理的过程也是一个温故知新的学习过程。另外，虽然屡战屡败，但是万一哪天就一战成名了呢？

扯远了，还是继续来说投资理财吧。

# 活期存款

其实我觉得活期存款根本不能算是投资品种，因为只要把钱放银行活期账户，银行就会自动给你算利息的，以招商银行为例，当前人民币活期利率是0.3%，也就是说100块钱，一年给你3毛利息。

听起来活期利率比较低，但是如果数额巨大，比如说100万元，那么一年下来，利息也有3000元呢，可以买个新款的IPad啦。

活期存款的好处就是随时存取，没有限制。多年以前，我的银行账户资产一直都是处于活期状态，当然了，主要原因是本就入不敷出，没有足够的余额考虑其它方式。

# 定期存款

定期存款，顾名思义，就是存期固定的存款，适合有闲钱，短时间内不需要动用的用户。

定期存款按存储期限分为三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期等，还有零存整取以及整存整取、存本取息等多种形式。

一般整存整取比较省心，利率随着存款期限增长，同样以招行整存整取为例，不同存期当前年利率分别为：
形式|期限|年利率(%)
----|----|----
整存整取 | 半年 | 1.5500	
整存整取 | 一年 | 1.7500	
整存整取 | 二年 | 2.2500	
整存整取 | 三年 | 2.7500									
整存整取 | 五年 | 2.7500	

在好些年前，没有各种理财产品/支付宝余额宝/货币基金等出来之前，定期存款是有一定闲钱时投资理财的首选呢，那时候利率也高，不像现在这么便宜。

# 大额存单

假设你有10W块钱，如果直接去银行存个三年期的整存整取，按年利率2.75%，三年下来赚了***`2750*3=8250`***这真是一笔不小的数字，可是我告诉你，你亏大啦，你知道吗？

因为除了定期存款外，很多银行都有大额存单这种产品，简单来讲，你可以理解成它和存款一样，但是利率更高。

同样以招行的大额存单产品为例，5W起存，3年期的利率高达3.77%，我们再来计算一下10W块钱三年收益：***`3370*3=10110`***，怎么样，足足***比同期限定期存款多出1860元***。

# 其它

其实除了以上介绍的三个品种，还有很多存款相关的产品。

比如大额存单中的***按月付息***产品，你把钱存三五年，然后每月给你发利息，是不是会有一种开工资的感觉啊？

又比如以前还有种***靠档计息***的产品，可以根据你的实际存储期限按不同档次计算利息，这样，既能获取更多收益，又能保证资金使用灵活，可惜这么好的一款产品被央行叫停了。

另外还有一种***结构化存款***，根据不同的条件（观察期黄金涨跌/指数涨跌等等）可以拿到不同档次的收益，也是很有意思的一款存款产品。

另外，不同银行产品的利率差异还是很大的，比如大额存单，其它银行就有4.5%以上利率的。还有就是如果你存款的金额比较多，其实是可以和客户经理要求给更好的利率的（不妨试试哦）。


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好了，今天先介绍到这里，我去看看自己账户余额够不够吃午饭的啦。

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